Una de las preguntas que se hacen buena parte de las personas en México, sobre todo las que pagan renta, es: ¿cuánto dinero necesito ganar cada mes para poder comprar una casa o departamento? Te contamos.
Y es que muchos hombres y mujeres consideran más atractivo pagar mensualmente un crédito que les garantice tener su propia casa, un patrimonio que podrían heredar a las futuras generaciones, que pagar mensualidades de una vivienda que no es la suya.
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Lo primero que hay que tener en cuenta para responder a la pregunta inicial es el costo de las viviendas en México con crédito hipotecario, mismo que incrementó un 7.7 en el primer trimestre del 2022 con respecto al mismo periodo en el 2021, de acuerdo a la Sociedad Hipotecaria Federal (SFH).
¿Cuánto cuesta una casa en México?
En promedio una casa en México con crédito hipotecario cuesta 1 millón 466 mil pesos, según la información más reciente del Índice SFH de precios de la vivienda en el país.
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Tomando como base ese costo podemos utilizar el Simulador de Crédito Hipotecario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mismo que te ayudará a conocer qué instituciones bancarias cobran menos intereses, cuáles te ofrecen la mensualidad económica más barata y cuál es el ingreso que debes comprobar.
Si actualmente el costo de la vivienda sale en 1 millón 466 mil pesos, quieres sacar un crédito para pagar a tasa fija en 20 años y das 150 mil pesos de enganche, debes de ganar entre 16 mil 983 pesos y 43 mil 624 pesos mensuales, dependiendo en cuál de las 10 instituciones bancarias quieras sacar el crédito, de acuerdo al simulador de la Condusef.
En la mayoría de los bancos te pedirán que ganes aproximadamente el triple de lo que vas a pagar cada mes, así en HSBC te solicitan comprobar ingresos por 39 mil 511 pesos para pagar mensualidades de 13 mil 829 pesos; algo semejante ocurre en Mifel, pues tendrás que ganar 40 mil 860 pesos al mes para pagar 14 mil 260 pesos por el mismo periodo.
¿Qué factores se deben considerar para comprar una casa con crédito en México?
Pero hay diversos aspectos a considerar, pues Banco Afirme te pedirá comprobar los menores ingresos y pagar una mensualidad inicial de 14 mil 976 pesos, pero al final terminarás pagando un total de 3 millones 590 mil 362 pesos, de los cuales 1 millón 926 mil 750 son de puros intereses y 1 millón 316 mil pesos son del crédito.
A los que se suman el pago del enganche (150 mil pesos), los gastos notariales (102 mil 620 pesos), el costo de apertura (13 mil 160 pesos) y el avalúo (4 mil 251 pesos), dando un total de 270 mil 31 pesos de pago inicial.
Mientras que en Scotiabank pagos oportunos te pedirán ganar 38 mil 201 pesos al mes, darás una mensualidad de 14 mil 5 pesos, pero al final por una vivienda del mismo valor terminarás pagando en total 2 millones 975 mil 529 pesos.
La cantidad de intereses disminuye de acuerdo a los años en los que vayas a pagar el crédito, pero también será mayor será la mensualidad y los ingresos que deberás comprobar.
Haz tu propio ejercicio de simulación aquí: https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/index.php.
Recuerda que por ser un simulador, los cálculos son siempre aproximados y no deberán tomarse como definitivos, ya que en el otorgamiento del crédito influyen diversas variables, como edad, arraigo laboral, entre otras, advierte la Condusef.