Tu estado de cuenta bancaria va a cambiar y tendrá un nuevo formato. Así lo informó la Comisión Nacional para la Protección y Derechos de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y entrará en vigor a finales de este 2024. Te contamos.
Los estados de cuenta que envían las diferentes entidades financieras a sus clientes deben de cumplir con los requisitos necesarios y los cuales son establecidos por la Condusef para informar a las y los usuarios sobre sus operaciones o servicios contratados.
Esta modificación fue aprobada el 29 de diciembre de 2022; no obstante, se estableció un plazo máximo de 24 meses a partir de la entrada en vigor para que los estados de cuenta se adecuen al nuevo formato.
¿Cuándo se modificará tu estado de cuenta bancaria?
Como ya lo mencionamos, todos los bancos que operan en México tendrán un plazo de 24 meses para modificar sus estados de cuenta. Así lo estipula el segundo artículo transitorio, por lo que será a partir del 17 de octubre de 2024 cuando deberás obtener tu estado de cuenta con las modificaciones pertinentes.
“En términos del artículo décimo sexto, de la disposición en materia de registros ante la Condusef, las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas, deberán emplear el presente formato y guía de llenado, a partir del 17 de octubre de 2024”, indica el acuerdo.
Así serán cambios en tu estado de cuenta bancaria
Los estados de cuenta relativos a tarjetas de crédito tendrán diversas modificaciones dispuestas por la Condusef, por lo que notarás un nuevo orden y no deberán agregar o eliminar información.
Los bancos emitirán un estado de cuenta por cada producto contratado, por lo que estará prohibido realizar estados de cuenta consolidados,“a fin de evitar confusión y error en los usuarios”.
Las instituciones financieras también se verán limitadas por su publicidad dentro del estado de cuenta, pues estarán exclusivamente en las secciones de uso libre o al final del estado de cuenta.
“Queda prohibido colocar publicidad en cualquier lugar distinto a estos”, refieren en el acuerdo.
Cambios a la primera página del estado de cuenta bancaria
Tus datos personales, así como el tipo de tarjeta que tienes con el banco continuarán siendo igual, sin embargo, se le agregará a un lado una tabla denominada: ‘Tu pago requerido este periodo’, la cual tendrá el siguiente orden:
- Periodo
- Fecha de corte
- Número de días en el periodo
- Fecha límite de pago: este dato deberá mostrarse en negrillas y con una tipografía mínima, dando de alto como de ancho y grosor, en arial número 10.
- Pago para no generar intereses: este deberá mostrarse en negrillas
- Pago mínimo + compras y cargos diferidos a meses: este dato deberá estar en negrillas
- Pago mínimo.
Asimismo, se adicionará la tabla ‘Cuánto pagarías por tus compras regulares", sin contemplar las compras a meses, y estará dividida en tres columnas.
- Primera columna: tendrá la leyenda ‘Si pagas mensualmente’ y a su vez se subdividirá en columnas.
Primera subdivisión: aquí se deberá incluir como título de cada fila o renglón las siguientes leyendas en orden ascendente, las cuales corresponderán a los diferentes escenarios de pago:
- Pago mínimo
- 2 veces el pago mínimo
- 5 veces el pago mínimo
- El pago para no generar intereses.
Segunda subdivisión: aquí se deberá incluir el monto correspondiente a cada una de las leyendas anteriores, sobre los montos correspondientes del pago mínimo, el pago para no generar intereses deben ser iguales a los montos incluidos en la tabla ‘tu pago requerido este periodo’.
El monto correspondiente a “2 veces el pago mínimo” es el producto de multiplicar el monto del “Pago mínimo” por dos. Y el monto correspondiente a “5 veces el pago mínimo” es el producto de multiplicar el monto del “Pago mínimo” por cinco.
- La segunda columna deberá titularse “Terminarías de pagar en”, en la que se deberá incluir el tiempo estimado en número de meses que le tomará al usuario terminar de pagar el monto del “Pago para no generar intereses” reportado en el estado de cuenta de la parte revolvente del crédito.
“Es decir, no se deberá considerar el saldo pendiente de las compras y cargos diferidos a meses con y sin intereses, debiendo asumir que no se cobra ningún tipo de comisión”, se explica.
- La tercera columna deberá titularse “ Y pagarías de intereses…”, en la que se señalará el monto total estimado correspondiente a los intereses ordinarios que el usuario pagaría en cada escenario, obtenidos de la simulación de pagos y siguiendo los supuestos señalados en el inciso anterior.
“El monto de los intereses calculados en esta tabla de datos no considera aquellos derivados de compras y cargos diferidos a meses sin intereses”, refieren.
En el nuevo formato del estado de cuenta se agregará en tres renglones las siguientes leyendas: “Compara tu tarjeta con otras en…” “https://tarjetas.condusef.gob.mx/index.php” y “https://comparador.banxico.org.mx/”.
Estas dos últimas direcciones en Internet deberán ajustarse y señalarse de forma actualizada, de conformidad con las direcciones que al efecto señalen la Condusef y el Banco de México.
También, la institución financiera deberá señalar en un cuadro subsecuente, pero independiente, los límites de crédito de la tarjeta que tengan algún fin específico.
Cambios en segunda página del estado de cuenta bancaria
Se deberá incluir en el extremo superior izquierdo de todas las páginas el número de tarjeta o cuenta, justo debajo del logotipo.
Además, se incluirá una tabla de datos denominada: Información de otras líneas de crédito, que tendrá:
- Fecha de la operación
- Descripción
- Monto original
- Saldo pendiente
- Intereses del periodo
- Pago requerido
- Número de pago
- Tasa de interés aplicable.
“Esta tabla muestra el uso, saldo pendiente, mensualidad e intereses cargado de las líneas de crédito que se te otorgaron en adición a la línea de crédito de tu tarjeta de crédito”.
Además, se anexa una tabla con mensajes adicionales, en la que la institución financiera podrá incluir los mensajes que considere relevantes y deberá incluir, al menos, las leyendas a que se refiere el artículo 6 en materia de transparencia aplicables a las instituciones de crédito y sociedades financieras.
En caso de ofrecer programas de beneficios, el siguiente cuarto de página podrá ser usada para informar a los tarjetahabientes sobre los mismos. Por ejemplo, programa de puntos, viajes, devolución de dinero, seguros, compras protegidas, etcétera.
Cambios en tercera página de tu estado de cuenta bancaria
Habrá una sección denominada desglose de movimientos, es decir, se incluirán todos los movimientos efectuados dentro de una tabla, los cuales serán ordenados de forma cronológica, desde el más antiguo hasta el más reciente.
En ella se detallará la fecha de la operación, descripción del movimiento, el monto original, el saldo pendiente, número de pago y tasa de interés aplicable.
Posteriormente, se mostrarán las “compras y cargos diferidos a meses con intereses". De igual forma incluirá la fecha de operación, la descripción de las compras o cargos, el saldo pendiente, los intereses del periodo, el IVA de intereses del periodo, pago requerido, número de pago y tasa de interés aplicable.
Lo mismo sucederá con los “cargos, abonos y compras regulares (no a meses)”, donde se detallará la fecha de la operación, la fecha de cargo, descripción del movimiento y el monto.
Al final de las tablas anteriores se deberán incluir dos filas o renglones: la primera deberá llamarse “Total de cargos” y la segunda “Total de abonos”.
“Cargos no reconocidos” también tendrá su propia tabla con la información de la fecha de la operación, de recepción del reporte, descripción del cargo, estatus, folio del reporte, monto.
Por último, se le anexó la tabla denominada Glosario de Términos y Abreviaturas que deberá seguir un orden alfabético con respecto al término o siglas de las que se incluye la definición de términos y conceptos establecidos por la Condusef.
Así que ya sabes, que tu banco no te ‘agarre en curva’ y esclarece mejor tus movimientos financieros gracias a estas modificaciones que la Condusef hizo al estado de cuenta.